Sichere Kontoeröffnung und KYC Prozesse im Bankensektor

Identifikation, Compliance, Echtzeitdiensten und Integrationslogik

Kernaussagen

Sichere Identifikation mit Dokumentenprüfung, biometrischer Verifikation und Lebenderkennung.
Erweiterung um Compliance, Risiko und Listenprüfungen in Echtzeit.
Integrationsfähigkeit in bestehende Dritt, Fach und Kernsysteme.
Spürbare organisatorische Entlastung und höhere Prozesskonsistenz.

Management Summary

Zielbild

Durchgängiger Prozess von Identifikation, Compliance und Datenanreicherung bis zur Freigabeentscheidung.

Prüfmodule

Dokumentenprüfung, Biometrie, Lebenderkennung, Dublettencheck, AML Risikoanalyse, Fahndungschecks, Watchlists, kundenspezifische Listen.

Echtzeitdienste

Bonitätsabgleich, Datenselbstauskunft, weitere externe Informations und Prüfquellen.

Integration

Anbindung an Kernbanksysteme, Onboarding, KYC, CRM und jede geeignete Drittlösung.

Organisationsnutzen

Weniger manuelle Prüfschritte, klarere Verantwortlichkeiten, höhere Prozessgeschwindigkeit und bessere Dokumentation.

Use Case: Sichere Kontoeröffnung und KYC Prozesse im Bankensektor

MIDAS ermöglicht Banken und Finanzdienstleistern einen durchgängigen Prozess von der sicheren Identitätsfeststellung über Compliance und Risikoanalyse bis hin zur strukturierten Übergabe in bestehende Kernbank- und Drittsysteme. Der Schwerpunkt liegt auf einer spürbaren Beschleunigung des Onboardings bei zugleich höherer Prüfungsqualität und klarer organisatorischer Entlastung.

Die Lösung verbindet Dokumentenprüfung, biometrische Verifikation, Lebenderkennung, Dublettenprüfung, regelbasierte Geldwäsche Risikoanalyse, Fahndungs und Watchlist Checks, kundenspezifische Black und White Lists sowie die Anbindung externer Bonitätsdienste und weiterer Auskunftsquellen in einem einheitlichen Prozess.

Ausgangslage

Digitale Kontoeröffnungen und andere KYC relevante Prozesse scheitern in der Praxis häufig nicht am Produkt, sondern am Zusammenspiel von Identität, Compliance, Datenverfügbarkeit, Medienbruch und interner Organisation. Viele Institute arbeiten mit mehreren Einzelsystemen, manuell geprägten Prüfpfaden und voneinander getrennten Verantwortlichkeiten.

Das führt zu längeren Durchlaufzeiten, uneinheitlicher Prüfqualität, hohem Abstimmungsaufwand und unnötig hohen Kosten pro Vorgang.

Lösung mit MIDAS

MIDAS bildet den entscheidungsrelevanten Prüfpfad als integrierte Echtzeitstrecke ab. Nach Erfassung und Prüfung des Identitätsdokuments erfolgt die biometrische Verifikation einschließlich Lebenderkennung. Anschließend können Dublettenchecks, Geldwäsche Risikoanalysen, Fahndungsabgleiche, Interpol bezogene Watchlist Prüfungen, iCHeckit Abfragen, kundenspezifische Listen und weitere regelbasierte Prüfmodule automatisiert eingebunden werden.

Zusätzlich können Bonitätsdienste in Echtzeit angebunden werden. Auch Datenselbstauskünfte oder vergleichbare Informationsstrecken lassen sich kostengünstig und schnell bereitstellen. Der Kunde erhält dadurch nicht nur eine Identitätsprüfung, sondern eine weitgehend vorstrukturierte Entscheidungsgrundlage.

Haftungs- und Organisationsvorteil

Die Auslagerung wesentlicher Identitäts- und Compliance Leistungen an MIDAS reduziert interne Fehlerquellen und professionalisiert die Leistungserbringung. Compliance wird damit als dokumentierte, standardisierte und versicherungsunterlegte Fremdleistung organisiert. Der Auftraggeber bleibt regulatorisch verantwortlich, kann jedoch sein operatives Risiko, seine organisatorische Exponierung und die wirtschaftlichen Folgen fehlerhafter Prüfungen deutlich verringern.

Typischer Ablauf

Der Kunde startet die Kontoeröffnung am Self Service System, in einer Filiale oder in einem hybriden Betreuungsszenario. Das Ausweisdokument wird erfasst und geprüft. Es folgt der biometrische Abgleich mit Lebenderkennung. Anschließend werden definierte Compliance, Fahndungs-, Risiko- und gegebenenfalls Bonitätsprüfungen automatisiert ausgeführt. Die Ergebnisse werden strukturiert an Onboarding, KYC, CRM oder Kernbanksysteme übergeben.

Wo gewünscht, kann der Prozess mit nachgelagerter Kartenausgabe, Sofortpersonalisierung oder weiteren Services kombiniert werden.

Mehrwert für das Institut

MIDAS beschleunigt Onboarding Prozesse, reduziert Medienbrüche, erhöht die Standardisierung, verbessert die Nachvollziehbarkeit von Prüfentscheidungen und entlastet Filiale, Marktfolge und Backoffice. Gleichzeitig steigt die Abschlussqualität, weil Identifikation, Compliance und Datenanreicherung nicht mehr getrennt, sondern in einem einheitlichen Prüfpfad organisiert sind.

Empfohlene Einsatzfelder

Neukunden Onboarding, Kontoeröffnung, KYC Aktualisierung, identitätsabhängige Produktfreischaltung, Filialdigitalisierung, Compliance gestützte Kundenprozesse und hybride Service oder Beratungsmodelle.

Fazit

MIDAS unterstützt Banken dabei, aus einem aufwendigen Identitäts- und KYC Schritt einen schnellen, belastbaren und wirtschaftlich attraktiven Gesamtprozess zu machen.